Tout savoir sur l'assurance voyage

L’assurance voyage vous couvre de tous dommages que vous pourriez subir avant et pendant votre séjour en France ou à l’étranger :

• Annulation du voyage
• Perte / vol de bagages
• Accident / décès

Vous ne le saviez peut-être pas mais votre carte bancaire couvre des garanties lorsque vous partez en voyage. Mais attention, vous n’aurez pas les mêmes offres de garantie entre une carte de base (Visa et Marstercard) et une carte très haut de gamme (Platinium, Infinite) ; plus votre carte est haut de gamme, mieux elle vous protégera.

Pour pouvoir bénéficier de l’assurance de votre carte, vous devez régler vos dépenses totalement ou partiellement avec votre carte, cela dépend des banques. Ainsi si vous payez vos billets d’avion avec votre carte bancaire de type Visa Premier ou Gold Mastercard, vous, votre conjoint et vos enfants de moins de 25 ans à charge, bénéficiez automatiquement de garanties comme le remboursement partiel en cas de perte de bagage (800€/pers avec une franchise de 70€) ou en cas de modification ou d’annulation de voyage sous certaines conditions (5 000€/pers/an). Avec une carte Visa ou Mastercard, vous ne seriez pas couverts dans les deux cas. En cas d’hospitalisation, les plafonds de remboursement s’élèvent à 11 000€ avec une carte Visa et 155 000€ avec une Visa Premier ; sachant qu’une journée d’hospitalisation à l’étranger peut coûter jusqu’à 7 500€, la carte Visa simple ne suffit pas en terme de garantie.

Le mieux est de bien vous renseigner sur les conditions de garanties liées à votre carte, conditions qui peuvent varier selon les banques. Mais globalement, les assurances voyage proposent des garanties meilleures que celles que vous avez avec votre carte bancaire : la plupart du temps les franchises sont plus faibles voire même inexistantes, le montant des indemnisations plus importants et la durée de couverture est plus longue. Vous bénéficiez également d’une hotline pour toutes les questions avant et pendant votre voyage.

Si vous voyagez en Europe, vos frais médicaux seront pris en charge selon les conditions en vigueur dans le pays visité. Mais pour cela, il faudra que vous justifiiez de vos droits à l’assurance maladie en France en présentant votre carte européenne d’assurance maladie (CEAM). La carte est gratuite et en faisant la demande à votre caisse d’assurance maladie, vous l’aurez sous une quinzaine de jours. Ainsi sur présentation de cette carte, si les frais médicaux dans le pays visité sont gratuits pour les assurés du pays, ils le seront également pour vous (souvent dans le réseau de soins Public). Si vous n’avez pas la carte, vous devrez dans ce cas payer l’intégralité de vos frais médicaux et de retour en France, présenter vos justificatifs pour vous faire rembourser. Attention les frais de secours (ambulance, hélicoptère…) sont très souvent payants et non remboursés par la CPAM.

Si vous voyagez hors Europe, vous devrez dans ce cas payer l’intégralité des soins sur place. À votre retour en France, vous devrez remplir un formulaire avec vos justificatifs pour vous faire éventuellement rembourser selon les barèmes français. Mais attention, hors Europe, ne sont remboursés que les soins médicaux considérés comme urgents et imprévus. Dans certains pays, les soins coûtent très chers. Aux États-Unis, par exemple, si vous devez aller consulter un médecin, vous devrez débourser environ 80 euros la consultation. Une journée d’hospitalisation vous coûtera dans les 6 000 euros. Il est donc prudent de souscrire à une assurance voyage notamment lorsque vous partez hors Europe. Vous aurez ainsi la certitude d’être remboursé de vos éventuels frais.

Vous avez pu voir précédemment que certaines cartes bancaires couvraient des garanties, d’autres non ; côté santé, l’assurance maladie remboursait les frais en Europe dans les conditions du pays visité, mais hors Europe, vous n’étiez pas indemnisé. Pour prendre votre décision, faites un petit tour de vos besoins et bien sûr la destination où vous vous rendez est à prendre en considération. Vous n’aurez pas les mêmes attentes si vous partez en amoureux pour un week-end à Barcelone au dernier moment que si vous partez faire un road trip de plusieurs semaines avec toute votre famille aux États-Unis, un voyage à organiser plusieurs mois à l’avance. Durée du séjour, activités sur place, destination, personnes qui partent avec vous … posez bien tous les détails de votre voyage pour vous décider. Pour votre week-end à Barcelone, l’assurance bagage ne sera peut-être pas nécessaire si vous prenez vos bagages avec vous dans l’avion mais pour les États-Unis avec vos bambins, mieux vaut une assurance complète avec une bonne couverture. L’avantage de souscrire à une assurance voyage, c’est une couverture plus large avec des franchises plus faibles voire inexistantes : une couverture santé avec des plafonds élevés partout dans le monde, une garantie annulation couvrant un grand nombre de cas d’annulation de voyage, une garantie responsabilité civile…

Les assurances voyage peuvent s’obtenir auprès de votre agence de voyage si vous avez choisi de passer par ce biais pour vos vacances, auprès de votre compagnie d’assurance, d’un spécialiste de l’assurance voyage. Ne vous précipitez pas forcément sur l’assurance la moins chère mais prenez le temps de décortiquer les différents contrats pour bien comprendre les différentes couvertures proposées. Les garanties d’annulation (y compris les délais de remboursement, plusieurs mois pour certaines cartes bancaires), la prise en charge des frais de santé (y compris les maladies antérieures), rapatriement, décès, vol ou perte de bagages… chaque assurance propose des conditions de remboursement qui lui sont propres.